转账超出一定的金额是需要上报头寸的，一般来说，超出一定的金额是需要报备的，企业的当天跨行转账超1500万元是需要上报，转入1亿元也是需要上报，大额的转账需要报备反洗钱系统，大额预警系统。

银行没权利查，只有国家的相关部门才有权利查你的账是否正常来源，银行本身没有权利查，只是有义务上报相关异常信息给有关部门。

这四条只是颁布的反洗钱的起点，如果遇到可疑的数额和可疑的账户，比如：频繁分散资本，线下取款汇集的诈骗团伙的资本。是不是？还有不符合规律的忽然进入一大笔资金，比如：受贿和地下钱庄。这些监控规则首先是账户引起注意，然后再逐步检查。总结一下：普通民众或者生意正常往来的账户资金都是有行业规律的，符合个人和企业的正常发展。能理解吗？没人监控你，检查你。重点职业和贸易企业，保险公司等等会被列入监控范围，一旦进入监控范围，那么个人20和企业100万这两点金额就会自动触发检查点，系统自动排查。够严格吧，普通民众你想被监控也没人搭理你。